Fondo de pensión: cómo saber en cuál estás, qué régimen tienes y cómo trasladarte

Para saber en qué fondo de pensión estás, consulta el Registro Único de Afiliados (RUAF) del Ministerio de Salud en el portal SISPRO: con los datos de tu documento te muestra si cotizas en Colpensiones o en un fondo privado. El RUAF existe desde la Ley 797 de 2003 y también muestra tu EPS, tu ARL, tu fondo de cesantías y tu caja de compensación.

Regímenes: prima media (Colpensiones) y ahorro individual

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Mínimo entre un traslado de régimen y otro

5 años

Inicio de la reforma pensional, según la Corte

1 de abril de 2027

¿Cómo saber en qué fondo de pensión estoy?

La forma más completa es el RUAF, porque reúne en un solo lugar todas tus afiliaciones a la seguridad social. Porvenir también recomienda ese camino a quien no sabe en qué fondo está (Porvenir).

Hay otros dos caminos rápidos:

• Tu colilla de pago. Revisa si el descuento de pensión trae el nombre del fondo.
• Tu empleador. Quien liquida la nómina paga tus aportes cada mes y sabe a qué fondo van.

Si eres independiente, revisa la planilla con la que pagas tu seguridad social: allí está el fondo al que aportas.

¿Qué diferencia hay entre Colpensiones y un fondo privado?

En Colombia hay dos regímenes de pensión, y el fondo en el que estás define cuál es el tuyo:

Los requisitos de Colpensiones están en el artículo 33 de la Ley 100 de 1993 y los de los fondos privados en sus artículos 64 y 65. Las 1.135 semanas de las mujeres en fondos privados vienen de la Sentencia C-054 de 2024. Las semanas de las mujeres bajan cada año desde 2026: lo explicamos en semanas para pensionarse.

Ejemplo en pesos de 2026: con un salario mínimo de $1.750.905 (Decreto 1469 de 2025), el 110 % equivale a $1.925.996 al mes. En un fondo privado puedes pensionarte antes de la edad si tu ahorro alcanza para pagarte una pensión superior a esa cifra.

¿Qué cambia con la reforma pensional?

La reforma pensional (Ley 2381 de 2024) empieza el 1 de abril de 2027, según la Corte Constitucional en la Sentencia C-264 de 2026. Hasta el 31 de marzo de 2027 siguen las reglas de hoy y debes seguir cotizando en tu fondo actual (Porvenir).

Lo que cambia para quien no esté en el régimen de transición, según Porvenir:

• Tus aportes sobre los primeros 2,3 salarios mínimos de tu ingreso van a Colpensiones. En pesos de 2026 son $4.027.082.
• Lo que ganes por encima de ese monto va a una administradora privada que eliges (en la ley se llaman ACCAI).
• Las mujeres con 750 semanas o más y los hombres con 900 o más se quedan en el régimen de transición, con las reglas de la Ley 100.

Hay dos asuntos abiertos. La Corte devolvió nueve artículos a la Cámara de Representantes para corregir su trámite, y el 22 de septiembre de 2026 Colpensiones pidió aplazar el inicio hasta el 1 de abril de 2028 (Cambio). Seguimos el tema en reforma pensional.

¿Cómo me traslado de fondo de pensión?

Depende de si quieres cambiar de régimen o solo de fondo privado.

De Colpensiones a un fondo privado, o al revés. La regla de la Ley 100 tiene dos límites (artículo 13, literal e):

1. Solo puedes cambiar de régimen una vez cada cinco años.
2. No puedes cambiarte cuando te falten 10 años o menos para la edad de pensión. En la práctica, las mujeres pierden esa opción al cumplir 47 años y los hombres al cumplir 52.

Antes del traslado es obligatorio recibir la doble asesoría: una de cada régimen (Ley 1748 de 2014). Aprovéchala para comparar una proyección de tu pensión en cada lado.

La ventana especial ya cerró. La reforma abrió una oportunidad de traslado para personas cerca de la edad de pensión con 750 semanas (mujeres) o 900 (hombres). Ese plazo terminó el 16 de julio de 2026 (Porvenir). Si no lo usaste, aplica la regla general de arriba.

Entre fondos privados. La ley permite que cambies de administradora dentro del ahorro individual (Ley 100, artículo 60, literal c). Pregunta en el fondo al que quieres llegar cómo hacer la solicitud y desde cuándo quedaría vigente.

Ejemplo: Andrea tiene 45 años, está en un fondo privado y lleva más de cinco años allí. Como le faltan 12 años para los 57, todavía puede pedir el traslado a Colpensiones después de la doble asesoría. Si espera a cumplir 47, ya no podrá.

¿Cómo elijo bien?

No hay una respuesta que sirva para todos: depende de tu edad, tu salario, tus semanas y tu ahorro. Lo que sí puedes hacer es pedir una proyección en Colpensiones y en tu fondo, y compararlas con los mismos datos. Para ver tus semanas y en qué año cumplirías los requisitos, usa cuándo me puedo pensionar.

¿Qué pasa con el fondo si el afiliado muere?

Los ahorros y las semanas no se pierden. En los dos regímenes, la familia puede recibir la pensión de sobrevivientes si la persona era pensionada o había cotizado al menos 50 semanas en los tres años anteriores a su muerte (Ley 100, artículo 46). Si no se cumplen los requisitos, en un fondo privado se devuelve el saldo y en Colpensiones se paga una indemnización sustitutiva.

Qué hacer ahora

1. Consulta el RUAF y confirma en qué fondo estás.
2. Descarga tu historia laboral y revisa que no falten semanas; te explicamos cómo en certificado de pensión.
3. Calcula cuánto te falta para los 47 años (mujeres) o los 52 (hombres) si estás pensando en cambiar de régimen.
4. Pide la doble asesoría antes de firmar cualquier traslado.
5. Revisa esta página después del 1 de abril de 2027, o antes si la Corte cambia la fecha de inicio de la reforma.

Información general y educativa, no asesoría personalizada (Decreto 661 de 2018). ¿Viste un error? Cuéntanos y lo corregimos con una nota. Así corregimos.